个人理财规划(第三版)--详细介绍

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 当前位置:高职高专教材 经济管理 经济管理 经济管理 个人理财规划(第三版)
   
个人理财规划(第三版)
作者:张旺军
书名:个人理财规划(第三版)
定价:¥ 39 元
光盘: 
丛书名:  “十二五”职业教育规划教材
资源下载: 仅供会员下载,请先注册才能下载
课件下载: 仅供会员下载,请先注册才能下载
样章下载: 仅供会员下载,请先注册才能下载
开本: 16K
标准书号: 978-7-03-065047-4
字数(千): 
页数: 228
出版日期: 2020-5-29
发行号: F-6138.0301
装帧: 平装
点击热度: 2523
最新印刷日期:    
 
编辑推荐
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获奖情况
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图书介绍
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  本书主要是为培养学生的个人理财专项和综合规划实践技能而编写。在体例上采用了项目教学法,根据个人理财活动内容和流程,将教学内容分为11个项目35个任务。具体包括个人理财规划认知(项目1)、客户评价(项目2、项目3、项目4)、理财工具应用(项目5)、专项理财方案(项目6、项目7、项目8、项目9)、编制综合理财方案(项目10)和理财方案的执行(项目11)。
  本书适用于高职高专金融类专业个人理财实践课程教学,对应金融类专业直接面向客户的个人理财咨询、理财产品营销等工作岗位。通过课程内容选修,本书也可以作为非金融类专业学生个人理财知识普及教育教材。

 
前言
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  本书第一版于2012年出版,2014年根据使用情况对项目内容进行了调整,内容上没有做大的变更。本书修订一方面是对教学过程中所体现的问题进一步梳理;另一方面是适应理财环境和相关政策法规的变化。主要修订内容如下。
  第一,适应当前理财环境的变化。中国共产党第十九次全国代表大会以来,我国政治、经济、文化、社会在一些领域发生了质的变革,一些长期困扰的老大难问题得到了根本性解决。其中,大力推进金融市场规范化,深化金融与税收改革,创新金融工具、改革用人制度、改善民生保障等都对理财产生了深刻的影响。本书针对相关政策变化进行了全面修订。
  第二,更全面地表述个人理财规划概念。首先,概论相关内容作为一个项目单列。前两版将个人理财规划概念作为概论,在教学过程中,容易忽视对概念的理解,从以往的教学成果来看,对个人理财定义的掌握程度会对理财实践产生基础性的影响,为提升个人理财规划概念的重要性,本版将此内容作为项目1单列。其次,增加了个人理财规划的动机分析、家庭支出认知及家庭收支平衡认知等内容,以方便对个人理财规划概念进行更深入的理解。最后,根据课程思政要求,同时也考虑到个人理财的职业特殊性,满足金融类专业学生职业道德教育需要,本书特增加了金融业从业人员职业道德教育内容。
  第三,根据新政策完善了社会保障内容。中国共产党第十九次全国代表大会提出的全面建成小康社会、精准扶贫及我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾,都对全面推进幼有所育、学有所教、劳有所得、病有所医、老有所养、住有所居、弱有所扶的社会保障提出了更高的要求。据此,我国的社会保障制度近两年进行了大范围、高质量地改革和完善,原本需个人承担基础支出,由政府逐步承担,本书将社会保障体系作为重点内容,列为单个项目进行了全面的讲解。
  第四,增加了财富传承规划。随着我国家庭观念、婚姻观念变化及社会居民财富积累,特别是我国改革开放以来的“创一代”逐步退休,高净值客户的财富传承已经成为理财领域的热点问题,金融类专业学生未来工作岗位职责要求从业人员需掌握财富传承相关的知识和技能,因此本书将财富传承从“家庭保障与遗产规划”方面作为项目9单列,并明确了遗产规划和财富传承规划概念。
  第五,恢复并重新整合个人金融管理相关内容。个人金融管理作为理财方案的执行依据,在第一版中分列在家庭财务报表和信用与债务管理项目,第二版修订时,考虑家庭预算在理财实践中客户很少向理财规划师咨询此方面内容,将个人金融管理中的家庭预算管理删除,个人信贷在前置课程中讲解,信用与债务管理的必要内容整合在居住规划中。但在本书第二版使用过程中,有兄弟院校提出家庭预算作为个人理财的技能在理财实践中可以作为附加服务为客户提供建议,学生很有必要掌握;个人信贷管理并不是所有学校或专业都有前置课程,建议恢复此部分内容。由于此两部分都是个人金融管理内容,在第三版中,将此两部分合为一个项目。
  第六,增加法规条目供读者参考。个人理财规划涉及法规众多,加之近年来随着我国改革进入深水区,相关法规密集出台,在使用本书过程中,为读者提供法规条目供读者查阅理财依据是非常必要的。因此,本版教材将所涉及法规名称和文号在附录中列示,以供读者参考。
  第七,编写了完整的理财规划方案范例。在本书前两版使用过程中,个别院校将学生能够为客户编写综合案例作为课程的终结性考核方式。本书没有提供规范的、可供参考的理财规划方案,增加了学生的学习难度。本次修订增加了理财实践过程中真实客户的案例,依据个人理财规划流程要求,编写了一个完整的、规范理财方案供教学参考(可从科学出版社职教中心网站http://www.abook.cn下载)。
  本书由浙江工商职业技术学院张旺军主编,参编人员包括宁波大学吕建锁,浙江工商职业技术学院熊庆云、吴晋雯,丽水职业技术学院韩敏,浙江经贸职业技术学院王凯炯。
  由于编者水平有限,书中难免有不足之处,恳请广大读者批评指正。

                                                             编  者  
                                                            2019年4月
 
图书目录
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项目1  个人理财规划认知    1
任务1.1  个人理财规划概述    1
1.1.1  个人理财规划动机分析    1
1.1.2  家庭支出认知    2
1.1.3  家庭收支平衡认知    2
1.1.4  个人理财规划定义    3
1.1.5  个人理财规划内容解析    4
任务1.2  理财规划师职业定位    5
1.2.1  理财规划师独立性定位    5
1.2.2  理财规划师职业道德认知    6
项目实训    7
项目2  客户评价    8
任务2.1  家庭生命周期评价与生涯规划评价    9
2.1.1  家庭生命周期评价    9
2.1.2  生涯规划评价    11
任务2.2  评价客户理财价值观    13
2.2.1  家庭支出类型与理财价值观    13
2.2.2  理财价值观的类型分析    14
任务2.3  评价客户风险属性    15
2.3.1  简易量化分析    15
2.3.2  风险矩阵量化分析    15
项目实训    19
项目3  家庭财务分析    21
任务3.1  编制家庭财务报表    21
3.1.1  家庭财务报表编制基础    21
3.1.2  编制家庭资产负债表    24
3.1.3  编制家庭收支储蓄表    27
3.1.4  编制家庭现金流量表    30
3.1.5  家庭财务报表勾稽关系    32
任务3.2  家庭财务分析    33
3.2.1  家庭财务结构分析    33
3.2.2  家庭财务诊断常用指标解读    35
项目实训    38
项目4  社会保障与收入解析    41
任务4.1  我国社会保障体系认知    42
4.1.1  我国社会保障体系    42
4.1.2  国家基本保障要素    43
任务4.2  我国养老保障体系认知    44
4.2.1  养老保险资金筹集    44
4.2.2  养老金资金管理    45
4.2.3  社会养老保险待遇支付    46
4.2.4  企业年金计划    48
4.2.5  个人储蓄型养老保险和商业养老保险    49
4.2.6  我国城乡居民养老保险政策    50
任务4.3  我国医疗保障体系认知    52
4.3.1  基本医疗保险    52
4.3.2  城乡居民大病保险    56
4.3.3  公职人员医疗补助    57
4.3.4  生育保险    58
4.3.5  长期护理保险    59
4.3.6  个人税优健康险    61
任务4.4  我国失业保障体制认知    63
任务4.5  我国住房保障体制认知    65
4.5.1  我国公共租赁住房体系    65
4.5.2  我国的住房公积金制度    66
任务4.6  收入解析    68
4.6.1  收入认知    68
4.6.2  薪酬的含义与结构    68
4.6.3  个人所得税纳税额与收入计算    69
项目实训    72
项目5  Excel财务函数与应用    74
任务5.1  Excel电子表格应用    74
5.1.1  Excel公式与函数认知    74
5.1.2  嵌套函数    75
5.1.3  Excel电子表格引用样式    75
5.1.4  相对引用、绝对引用和混合引用之间的区别    76
任务5.2  财务函数应用基础概述    76
5.2.1  理财成本与收益概念解读    76
5.2.2  理财成本与收益的表达    78
5.2.3  财务函数应用基础    79
任务5.3  主要财务函数应用模型    80
5.3.1  现值与终值计算    80
5.3.2  年金模型    82
5.3.3  不规则现金流量模型——净现值与内含报酬率    86
5.3.4  复利变化规律    87
项目实训    90
项目6  单项目标规划    92
任务6.1  目标基准点法应用    92
6.1.1  目标基准点法原理    92
6.1.2  目标基准点法应用示例    93
任务6.2  退休规划    95
6.2.1  退休生活认知    95
6.2.2  退休规划认知    97
6.2.3  养老金规划    98
任务6.3  子女教育规划    105
6.3.1  子女教育规划流程    105
6.3.2  子女教育金需求分析    106
6.3.3  子女教育金特性    108
6.3.4  子女教育金规划原则    109
6.3.5  子女教育金主要投资工具选择    110
6.3.6  子女教育金投资组合    111
任务6.4  居住规划    111
6.4.1  居住规划的必要性    111
6.4.2  居住规划流程    112
6.4.3  租房与购房决策    112
6.4.4  购房规划    115
6.4.5  换房规划    117
项目实训    118
项目7  风险管理    121
任务7.1  家庭风险管理基础    122
7.1.1  家庭风险管理目标    122
7.1.2  风险管理技术    122
7.1.3  家庭风险分析的原则性方法    124
7.1.4  家庭风险类别和管理策略    125
 
任务7.2  寿险需求分析    126
7.2.1  寿险需求估算方法    126
7.2.2  寿险需求估算方法的选择    130
任务7.3  人身保险规划    131
7.3.1  人身保险分析中应考虑的核心问题    131
7.3.2  人身保险规划的目的    131
7.3.3  人身保险主要产品类型及应用    132
7.3.4  保险产品选择与组合    135
任务7.4  紧急备用金储备    136
7.4.1  紧急备用金储备原因分析    136
7.4.2  紧急备用金测算    137
7.4.3  紧急备用金的储备形式    138
项目实训    139
项目8  投资规划    141
任务8.1  设定投资目标    141
8.1.1  投资目标设定影响因素分析    141
8.1.2  投资目标设定    143
任务8.2  资产配置与调整    145
8.2.1  资产配置流程    145
8.2.2  资源配置    146
8.2.3  资产配置    147
8.2.4  建立投资组合    150
8.2.5  调整投资组合    151
项目实训    152
项目9  财富传承规划    153
任务9.1  财富传承规划认知    153
9.1.1  财富传承与遗产继承    153
9.1.2  遗产范围认定    154
9.1.3  财富传承规划定义    155
任务9.2  财富传承方式选择    155
9.2.1  财富传承中面临的主要风险    155
9.2.2  家庭财富传承工具选择    157
项目实训    162
项目10  综合理财规划    164
任务10.1  建立和界定与客户关系    165
10.1.1  寻找目标客户群    165
10.1.2  理财服务推介    167
10.1.3  明确与客户的关系    168
任务10.2  收集客户信息    170
10.2.1  收集客户财务和非财务信息    170
10.2.2  对客户信息收集不足的处理    171
10.2.3  对客户信息收集结果的处理    171
任务10.3  财务分析与项目规划    173
10.3.1  财务分析与诊断    173
10.3.2  参数假设    173
10.3.3  客户非财务信息分析    174
10.3.4  目标评价与项目规划    174
任务10.4  撰写并提交理财规划方案    183
10.4.1  个人理财方案设计内容分析    183
10.4.2  理财规划方案展示    184
任务10.5  监控和执行方案    185
10.5.1  执行个人理财规划方案    185
10.5.2  监控个人理财规划方案的执行    186
项目实训    187
项目11  个人金融管理    190
任务11.1  家庭预算管理    190
11.1.1  财务预算编制认知    190
11.1.2  预算表的编制    192
11.1.3  家庭财务预算控制    195
任务11.2  家庭信用与债务管理    199
11.2.1  个人信用管理    199
11.2.2  个人贷款认知    200
11.2.3  消费性贷款规划    204
11.2.4  投资性贷款规划    207
11.2.5  信用卡使用    208
项目实训    212
参考文献    214
 
 
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